Какой карточный продукт выбрать

3. Карточные продукты. Как и для кого их готовят.

На основании различных свойств (возможностей) банковских карт (см. классификацию п.2.1), которые были выработаны потребностями клиентов, банков и предприятиями торговли/услуг, можно провести некое, достаточно условное сопоставление (позиционирование) карточных продуктов и их потребителей.

Карты Maestro и VisaElectron позиционируются как банковские продукты начального уровня:

– для сотрудников предприятия (организации), планирующего производить выплату денежных средств (заработной платы, премий, стипендий, материальной помощи и т.д.) сотрудникам с использованием указанных банковских карт. При работе с предприятием (организацией) может применяться электронный документооборот для упрощения и ускорения операций по отражению денежных средств на счетах банковских карт;

– для индивидуальных клиентов, часто снимающих наличные средства, преимущественное использование в городах с хорошо развитой инфраструктурой телекоммуникаций.

Карты MasterCard и Visa позиционируются как продукты повышенного уровня в силу более широко развитой сети приема и лучших технологических возможностей. Клиентские группы, на которые ориентированы предложения:

– для карт Mass/Classic – клиенты “среднего” класса, высокооплачиваемые служащие и мелкие предприниматели (совокупный ежемесячный доход 25-75 тыс. руб.), активно совершающие покупки в супермаркетах и специализированных магазинах, выезжающие за рубеж на отдых;

– для карт Business – сотрудники и руководители предприятия (организации), имеющие командировочные (оплата проездных документов, гостиниц, аренды автомобилей и т.п.) и представительские расходы;

– для карт Gold – клиенты “выше среднего” класса, руководители предприятий и крупных государственных учреждений (совокупный ежемесячный доход свыше 75 тыс. руб.), активно оплачивающие крупные покупки в супермаркетах и специализированных магазинах, ресторанах и казино, часто выезжающие за рубеж на отдых, учебу, по делам;

– для карт Premiere (Platinum, Signia) – элитные клиенты, являющиеся особо значимыми для банка. Это VIP-персоны, широко известные в обществе и имеющие политический вес и деловую репутацию. Сервис, предлагаемый держателям этих карт, превосходит сервис карт Gold. Согласно рекомендациям платежной системы MasterCard, уровень ежемесячных платежей по карте такого клиента превышает 40 тыс. долларов США.

С точки зрения областей применения банковские карты могут позиционироваться по потребительским группам:

– карты для активных покупателей;

– карты для любителей путешествий;

– карты для любителей клубных программ и казино;

– карты для групп пользователей, объединенных единым хобби, увлечением и т.п. (например, коллекционеры аудио- и видеозаписей, футбольные фаны и т.д.).

Определение карточного продукта производится через набор услуг, оказываемых держателю карты, и соответствующих тарифов. Необходимо отметить, что базовые свойства карты определяются платежной системой (в Таблице 4 указаны в графе «минимальный»), тогда как прочие условия и тарифы в целом определяются банком-эмитентом. Поэтому, прежде чем заказать карту в том или ином банке, сравните их карточные продукты. Для того, чтобы Ваш счёт в банке служил Вам на все финансовые случаи жизни, выбирайте банки с пакетом услуг из графы «супер».

Ещё раз напомним, что в международных платёжных системах (МПС) принята следующая классификация карт:

Карты “PayLater” – классические карты, обслуживаемые всеми банками-участниками МПС и их торговыми точками, имеют рельефную структуру для получения бумажных оттисков. Могут обслуживаться как на электронных устройствах, так и на механических (imprinter). Допускают обслуживание без проведенияавторизации (off-line) и без предъявления карты и, таким образом, несут риск неразрешенного овердрафта по счету. Примеры карт: Gold, Business, Classicи Standard/Mass.
Карты “Paynow” – карты, выпускаемые с 80-х гг., обслуживающиеся только в электронной среде, допускающие только 100%-ю авторизацию (on-line соединение с банком-эмитентом). Предъявление карты, как правило, обязательно. Имеют низкие риски неразрешенного овердрафта и предлагаются как начальный/стартовый карточный продукт. Примеры карт: Maestro, MasterCardElectronic, VisaElectron.
Карты “Paybefore/Prepaid” – современные карты, которые могут выдаваться без нанесения на неё информации о держателе, т.е. «мгновенно» (instant issue). Имеют фиксированный номинал при продаже (вплоть до нулевого). Карта может быть как «одноразовой» и не иметь счета, так и иметь возможность пополнения счета. Примеры: MaestroPrepaid, Visa Gift.
персональный менеджер;
страхование держателей карт (связано с активностью счета карты);
дисконтные карты международного обращения (IAPA, Countdown);
дополнительные небанковские карты международного обращения (PriorityPass, AmEx, DinersClub);
услуги, предоставляемые МПС для соответствующего класса карт (срочная выдача денег при утрате карты, срочный выпуск временной карты, поиск багажа).

Таблица 4. Набор услуг по банковской карте

– выпуск дополнительных карт к счету – взнос наличных ден. средств через кассу – безналичное пополнение карты (перевод извне или со счета в банке) – получение наличных в банкоматах и кассовых терминалах (POS + imprinter) – оплата покупок/услуг через торговые терминалы (POS + imprinter) – бумажная выписка по счету карты	минимальный	стандартный	расширенный	супер
– ведение счета в нескольких валютах – SMS-информирование – справка о балансе/транзакциях на банкоматах – оплата услуг (моб. связи, платного ТВ, коммунальных услуг) на банкоматах – овердрафт по счету карты (до 30 дней)
– связка карт (в т.ч. разных МПС и классов) с единым балансом – автоматическое исполнение длительных поручений держателя карты по событиям – револьверный кредит по счету карты (до 1 года)
– бонусные схемы – взнос наличных на счет карты через банкомат – управление пополнениями карты и статусами карты через SMS-сообщения – перевод денежных средств на карту другого владельца

* – услуги недоступны для карт Pay Now (electronic use only).

В данный перечень услуг не включены дополнительные услуги клиентам (обычно предоставляемые держателям карт VIP-класса), например:

персональный менеджер;
страхование держателей карт (связано с активностью счета карты);
дисконтные карты международного обращения (IAPA, Countdown);
дополнительные небанковские карты международного обращения (PriorityPass, AmEx, DinersClub);
услуги, предоставляемые МПС для соответствующего класса карт (срочная выдача денег при утрате карты, срочный выпуск временной карты, поиск багажа).

В своем большинстве зарплатные проекты банков основываются на дебетных магнитных картах и представляют собой, в первую очередь, удобное средство получения заработной платы сотрудниками предприятия. Крупные банки (например, Сбербанк) аналогично выпускают карты для граждан, получающих пенсии и пособия от гос. структур. При этом владелец карты имеет возможность оплачивать товары и услуги при условии достаточного количества собственных средств на счете. Ряд банков на сегодняшний день предлагает услугу овердрафта (краткосрочного кредита), но развитие услуги тормозится рядом факторов (низким уровнем «официальной» зарплаты, неготовностью многими предприятиями гарантировать возврат средств по овердрафту своих сотрудников в случае использования схемы поручительств)

Зарплатные и социальные карты можно рассматривать как некий этап в формировании финансового кругозора населения в отношении продуктового ряда карт в целом. В этих целях используются наиболее дешевый продукт типа PayNow (Maestro).

Сегмент рынка, на который ориентировано предложение индивидуальных пластиковых карт, более узок по сравнению с «зарплатным». Функциональное назначение карт данного вида отличает их от карт зарплатных проектов. В первую очередь, они используются в качестве эффективного средства платежа, являясь удобным аналогом наличных денег. Карты типа Classicили Standard/Massявляются наиболее распространенными и задают стандарт услуги. В России данные карты преимущественно дебетные. Владение картой более высокого класса предполагает как предоставление более качественного сервиса по карте (при соответствующем росте тарифов), так и наличие фактора престижа – как одного из побудительных факторов потребления данной услуги. Карты уровняGold и Platinum во многом являются элементом престижа их владельцев.

Данные карты иногда используются в качестве зарплатных, но только в том случае, когда предприятие или банк согласны взять на себя значительные расходы по изготовлению и обслуживанию. Обладателями карт такого уровня является преимущественно top-management (руководители компаний и предприятий).

С развитием пластиковых карт связана такая отдельная услуга, как эквайринг. Эквайринг – деятельность кредитной организации по осуществлению расчетов с предприятиями торговли (услуг) с использованием банковских карт, а также осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющихся клиентами данной кредитной организации.

Эквайринговые услуги пока представлены только в крупных городах, где развиты категории бизнеса, в которых широко практикуется оплата по пластиковым картам. К ним относятся:

– гостиничный бизнес;

– ресторанный бизнес;

– игорный бизнес;

– досугово-развлекательная сфера;

– сфера бытового обслуживания (парикмахерские, салоны красоты, медицинские центры, химчистки (при гостиничных комплексах), аптеки)

– туристический бизнес;

– торговля бытовой техникой и стройматериалами;

– супермаркеты;

– продажа ж/д и авиабилетов;

– компании, связанные в обслуживанием и реализацией автомобилей;

– бизнес-центры;

Карты совместных программ (сo–branding)

Карты «сo-branding» представляют собой карточный продукт, имеющий особые условия обслуживания в сети Предприятия, указанного на карте в качестве дополнительного партнера по обслуживанию (дополнительный брэнд/логотип на карте). Такие карты называют кобрендинговыми (от англ. co-branded – совместные торговые марки) и аффинити (от англ. affinity – родство, близость). Из широко известных примеров можно привести карты «Visa–Сбербанк–Аэрофлот», «Visa–Альфа-Банк–Аэрофлот», «MasterCard–Альфа-Банк–Аэрофлот» и «Альфа-Банк — Cosmopolitan — Visa».

Рис. 18. Кобрендинговая карта Альфа-банка и Аэрофлота

За последние годы появились новые совместные карточки банков и торговых сетей, (например, карта МАЛИНА и банка Райффайзен) и, судя по проводимым тендерам, их будет много. Так, дисконтно-бонусные проекты на основе банковских карт собирались реализовать “Эльдорадо”, “Стокманн”, “М-Видео” и др.

Одним из недостаточно освоенных российскими банками направлений использования банковских карт является совмещение нескольких финансовых услуг при использовании одной банковской карты. В этой сфере сделаны пока лишь первые шаги:

Программа скидок компанией Hertz при аренде автомобилей.
Программа страхования держателей карт в страховой компании ВСК.
Продажа (выдача) дисконтных карт IAPA для путешественников.
Выдача карт GlobalOne (телефонная карта с оплатой расходов со счета банковской карты), EURO<26 (молодежная карта для получения скидок в ЕС при покупке ж/д билетов, посещении музеев и т.п.)

Источник

Чтобы дебетовая карта не только использовалась для расчётов и сохранения собственных денег, но ещё и была выгодной и приносила доходы, подберите банковский продукт, который устроит вас по всем параметрам.

В России практически все банки предлагают клиентам дебетовые карты, но на разных условиях.

Держатели считают лучшими такие карточки:

«Тинькофф Блэк».
«Польза».
«Альфа Карта».
«Кэшбэк Карта».
«Можно ВСЁ».

Этот топ лучших российских дебетовых карточек составлен по отзывам владельцев.

Проанализируем основные условия обслуживания и его итоговую стоимость, программы кэшбэка, а также процентные начисления на остатки. Ниже каждый входящий в рейтинг продукт изучается отдельно.

Дебетовая карта «Тинькофф»

Карточка разработана «Тинькофф Банком» и обслуживается на рассмотренных ниже условиях:

Снятия денег с помощью банкоматов «Тинькофф» бесплатные при любых суммах операций, но если в течение месяца запрашивается не более 500 тыс. При превышении 500-тысячного лимита на части сверх данного предела начисляется двухпроцентная комиссия. Через сторонние банки средства можно получать без оплаты в размерах от 3 тыс. за одну операцию и до ста тысяч за месячный период. При снятии меньше 3 тыс. взимается по 90 руб. При получении более ста тысяч на часть сверх данной суммы начисляется 2%-ная комиссия.
Оповещения об операциях обойдутся в 59 р. за тридцать дней.
Переводы бесплатны по номерам телефонов, если осуществляются с помощью Системы быстрых платежей (СБП). По реквизитам карточных счетов и клиентам «Сбербанка» по их телефонным номерам можно без комиссионных сборов перечислять только 20 тыс. за месяц. На части переводов, превышающие 20 000 р., начисляется 1,5%-ная комиссия. Переводы на банковские счета «Тинькофф» и прочих сторонних компаний бесплатные.
Пополнения «Тинькофф Блэк» можно осуществлять без оплаты с помощью онлайн-сервисов банка-эмитента и его банкоматов, а также через партнёров, если суммы не превышают за месяц 150 тысяч (при выходе за пределы 150-тысячного лимита взимается 2%-ная комиссия).

Обслуживание без оплаты

Обслуживание может быть бесплатным, если (обязательно выполнение одного из условий):

клиент имеет рублёвый вклад на сумму не менее 50 тысяч рублей,
если держателю карточки выдан кредит (погашаемый с привязанного к «Тинькофф Блэк» счёта),
если неснижаемые постоянные остатки составляют не меньше 30 тыс. руб.

В других случаях банк взимает ежемесячно по 99 рублей.

Кэшбэк

Кэшбэк для «Тинькофф Блэк» зависит от категорий расходов. За все траты полагается стандартный cashback 1%. За приобретения в любимых местах и категориях зачисляется от 3 до 15%. А если совершать покупки по специальным предложениям у партнёров банка (акции можно искать в аккаунте интернет-банкинга и приложении для смартфона), то можно получать от 3% до максимальных 30-и.

Максимальная бонусная месячная сумма – 3000. Зачисляются бонусы после обработки каждой расходной операции, но на «Тинькофф Блэк» поступают только после регулярных выписок. Один бонус равен одному рублю. Тратить накопления возможно по собственному усмотрению в приложении или кабинете интернет-банкинга.

Категории и места (не больше трёх одновременно) раз в месяц устанавливаются самостоятельно клиентом в приложении для смартфона или в аккаунте онлайн-сервиса. Предлагаются на выбор следующие бонусные группы: ремонт и дом, аптеки, искусство, животные, автоуслуги, билеты ж/д, аренда машин, авиабилеты, кино, красота, каршеринг, музыка, книги, одежда с обувью, часами и ювелирными изделиями, рестораны, сувениры, развлечения, спортивные товары, супермаркеты, топливо, такси, цветы, транспорт, фаст фуд, видео и фото, Duty Free.

Процентные зачисления

Процент на остаток составит 3,5% в год, если остаточная сумма будет меньше трёхсот тысяч рублей, а общая месячная сумма покупок превысит 3000 руб. В остальных ситуациях (при более крупных остатках и расходах менее трёх тысяч) процентные зачисления не предусматриваются. Проценты зачисляются в даты ежемесячных выписок.

Дебетовая карта «Польза»

«Польза» выпускается «Хоум Кредит Банком» и обслуживается так:

Пополнения «Пользы» в интернет-банке по номерам карт сторонних компаний бесплатные.
Переводы с карточного счёта «Польза» по номерам карт и в офисах «Хоум Кредит» по реквизитам банковских счетов облагаются 1%-ной комиссией. За перечисления на счета разных финансовых организаций в интернет-банке взимается по десять рублей.
Наличные выдаются бесплатно в банкоматах «Хоум Кредит» и иных банков. Но в устройствах сторонних компаний можно без комиссий получать до ста тыс. в течение месяца. За последующие снятия будет начисляться 1%.
СМС-пакет на месяц стоит 59 р.

Обслуживание без оплаты

Обслуживание осуществляется без взимания ежемесячной платы при поддержании неснижаемых остатков по карте не меньше десяти тысяч рублей, при оформлении «Пользы» в рамках зарплатного проекта, а также при суммах покупок более 5 тыс. При невыполнении ни одного из данных условий клиент платит по 99 рублей.

Кэшбэк

Предусмотрено три варианта кэшбэка для «Пользы». Стандартный в размере 1% полагается за все расходы. Повышенный 3%-ный зачисляется только за траты в трёх отдельных категориях: рестораны с кафе, покупки на автозаправочных станциях и посещения аптек. Иные дополнительные группы можно подключать в личном кабинете за баллы. Cashback до 22% возможно получать за приобретения у партнёров «Хоум Кредит».

К сведению! Максимальная сумма стандартного кэшбэка не ограничивается, для повышенного предусмотрен предел – 3000 баллов за месяц.

Расходование накопленных баллов осуществляется в личном кабинете «Польза» после конвертации в рубли по курсу 1:1. Бонусы используются для возврата средств, потраченных ранее. Можно частично или полностью компенсировать любую расходную операцию, списав от 500 до 100 000 бонусных рублей. Для применения бонусов авторизуйтесь в аккаунте, выберите нужную совершённую покупку и запросите перевод баллов в реальные деньги.

Процентные зачисления

Проценты начисляются на дневные остатки, и их величины зависят от размеров остаточных сумм на счёте. Для получения процентов нужно делать покупки на 5000 рублей в месяц минимум. На остаток до 300 тысяч начисляется 5% годовых. На суммы превышения 300 000 р. поступает 2%.

Дебетовая «Альфа Карта»

«Альфа Карта» – интересное предложение «Альфа-Банка». Тарифы таковы:

Снятия денег бесплатные через банкоматы «Альфа-Банка». Через устройства партнёров можно получать без комиссий до пятидесяти тысяч. В банкоматах сторонних компаний и при превышении 50-тысячного лимита взимается 1,99%.
Опция СМС-уведомлений «Альфа-Чек» обойдётся в 99 р. ежемесячно.
Пополнения с карточек сторонних банковских учреждений бесплатные.
Переводы клиентам «Альфа-Банка» осуществляются без комиссионных сборов. Перечисления на любые карточки по их номерам облагаются 1,95%-ными комиссиями. Переводы по реквизитам банковских счетов стоят 9 руб. По номерам телефонов в другие банки можно перечислять бесплатно до ста тысяч за месяц, далее взимается 0,5%.

Обслуживание без оплаты

«Альфа Карта» банком-эмитентом обслуживается бесплатно при любых обстоятельствах в течение периода её действия.

Кэшбэк

Кэшбэк зависит от оборота: при затратах на суммы свыше 10 тыс. – 1,5%, при расходовании более ста тысяч – 2%. Максимально можно получать 5000 за месяц. Баллы конвертируются в рубли по курсу 1:1 и используются для полного компенсирования совершённых покупок через мобильное приложение.

Процентные зачисления

Проценты зачисляются только на суммы месячных остатков до ста тысяч рублей и зависят от сумм затрат: больше 10 тыс. за месяц – 4%, свыше 100 тыс. в течение месячного периода – 5%.

Дебетовая «Кэшбэк Карта»

«Кэшбэк Карта» – продукт «Райффайзен», обслуживаемый на перечисленных ниже условиях:

Пополнения бесплатны через сайт «Райффайзен» и в личном кабинете в интернет-банке. Также можно без оплаты вносить наличные в банкоматах банка-эмитента и его партнёров.
Наличные возможно снимать бесплатно в банкоматах и терминалах, принадлежащих «Райффайзенбанку» и его партнёрам. Через устройства и офисы сторонних организаций деньги выдаются с комиссией 1%. В кассах и отделениях банка-эмитента средства предоставляются с взиманием 0,7%.
Переводы между картами и счетами клиентов «Райффайзенбанка» не облагаются комиссионными сборами. При переводах через сервис «Райффайзен Онлайн» в иные банки по мобильным номерам клиентов снимается 0,5% при перечислении более 100 тыс. руб. (менее такой суммы – 0%). На карты сторонних организаций перечислять средства можно с комиссией 1,5%.
«Райффайзенбанк» уведомляет об операциях за шестьдесят рублей в месяц.

Обслуживание без оплаты

Всем клиентам предоставляется бесплатное обслуживание, и никаких требований выполнять не нужно. Плата не взимается на протяжении всего срока действия «Кэшбэк Карты».

Кэшбэк

Условия программы понятны и прозрачны. За все покупки, совершаемые с помощью «Кэшбэк Карты», смартфона или онлайн-способом, начисляется 1,5%. Никаких ограничений на бонусные расходные операции не накладывается. Узнавать начисленные суммы вы можете в установленном на телефон приложении.

Кэшбэк за каждый месяц зачисляется на счёт в рублях после конвертации по курсу 1:1. Сумма поступит с пятого по десятое число следующего месяца и отобразится в приложении.

Процентные зачисления

Проценты зачисляются на остатки при наличии накопительного счёта «Выгодное решение», который открывается при получении «Кэшбэк Карты» или позже (в офисе, в приложении или в аккаунте интернет-банкинга).

Годовая ставка составит 4,5%, проценты будут зачисляться на минимальный остаток по счёту на сумму до двух миллионов рублей. Начисления осуществляются первого числа следующего месяца в конце дня.

Дебетовая карта «Можно ВСЁ»

«Можно ВСЁ» – интересное предложение «Росбанка». Клиентам предоставляется возможность выбора одного из четырёх тарифов: «Классический», «Премиальный», «Золотой» и «Премиум Онлайн». Большинство людей выбирает «Классический» пакет, поэтому именно он будет рассмотрен далее.

Обслуживается «Можно ВСЁ» следующим образом:

Услуга СМС или PUSH-уведомлений стоит 60 рублей за один месяц.
Наличные снимаются без комиссионных сборов через банкоматы «Росбанка», а также устройства партнёров и организаций, входящих в группу «Societe Generale». Через кассы «Росбанка» деньги можно получать с комиссией 0,7%. А в банкоматах и кассах всех сторонних финансовых учреждений средства выдаются с оплатой в размере 1% запрашиваемой суммы.
Внутренние банковские переводы между клиентами банка бесплатные. За внешние перечисления средств с «Можно ВСЁ» на карточки иных банков взимаются комиссии: по 1,5% при обращении в офисы «Росбанка» и по 0,75% при использовании интернет-банкинга «Росбанк Онлайн».

Обслуживание без оплаты

Ежемесячная плата за обслуживание не списывается с карточного счёта при соблюдении одного из трёх требований:

не менее 20-и тысяч рублей в течение месяца поступает на принадлежащие держателю текущие и сберегательные счета (в учёт берутся зарплата и любые банковские переводы);
не меньше 15-и тысяч рублей держатель тратит за месячный срок;
сумма среднего месячного остатка на всех открытых на имя владельца карточки счетах (включая сберегательные и текущие) превышает 100 тыс. рублей.

Если не выполнено ни одно из указанных условий, тогда обслуживание будет обходиться в 99 руб. ежемесячно.

Кэшбэк

Держатели получают кэшбэк двух типов. Стандартный полагается за любые расходы по дебетовой карточке. А увеличенный cashback зачисляется за траты в отдельных выбираемых категориях и зависит от месячного оборота по карте:

при расходах до 10 тыс. и свыше 300 тысяч – 1%;
при тратах на суммы от 10 до 40 тыс. рублей – 2%;
при обороте, составляющем 40-100 тыс., – 5%;
при расходовании сумм от 100 до 300 тысяч – 10%.

Список бонусных категорий включает товары для дома, здоровья, для детей, красоты, отдыха и развлечений, покупку цветов, посещения кафе и ресторанов, оплату такси и общественного транспорта, визиты в Duty Free, а также продукцию и услуги для геймеров и автолюбителей. Одна группа выбирается владельцем «Можно ВСЁ» не чаще раза в месяц в аккаунте интернет-банкинга или в установленном на смартфон приложении, действует с текущей даты.

Максимальный размер бонусных начислений – 5000 баллов, минимальный – 100. Бонусы конвертируются в реальные российские рубли по курсу 1:1. Зачисленная за текущий месяц сумма поступает на привязанный к карте счёт не позже, чем в последний рабочий день следующего месяца.

Важно! Кэшбэк клиент должен подключить самостоятельно через интернет-банкинг в разделе бонусов. Тут можно выбрать cashback либо Travel-бонусы, которые расходуются на путешествия (ж/д или авиабилеты, бронирование номеров в отелях).

Процентные зачисления

Процентные начисления на остатки доступны после открытия сберегательного счёта «МожноСЧЁТ». Ставки зависят от сумм ежедневных остатков:

менее 300 тысяч или больше 700 – 3%;
300-500 тысяч – 4%;
500-700 тыс. российских рублей – 7%.

Зачисления процентов осуществляются ежедневно, но выплаты производятся в конце каждого месяца. Сберегательный счёт открывается в банковском отделении или в онлайн-режиме в интернет-банкинге либо через приложение. Управлять «МожноСЧЁТ»ом возможно дистанционно.

Делаем выводы

Дебетовых карт в России немало, но какую выбрать? Чтобы принять верное решение, нужно сравнивать основные условия, а именно:

Бесплатное обслуживание. Иногда обязательно выполнение некоторых требований.
Условия начисления кэшбэка. Они могут зависеть от категорий, в которых осуществляются основные траты, от месячного оборота средств по карте. Заранее изучите все важные моменты бонусной программы.
Расходование бонусных баллов. Не всегда кэшбэк можно конвертировать в реальные деньги, иногда он используется для компенсации расходных операций или тратится лишь на определённые цели (например, на онлайн-покупки у партнёров банка).
Процентные начисления на остатки. Чем они больше, тем значительнее пассивный доход.
Оформление. Если вы не имеете возможности лично посетить банковское отделение, выясните, возможна ли онлайн-заявка с сайта банка. Некоторые организации также предлагают курьерскую доставку до офиса или дома.
Комиссии за разные операции и опции: снятия наличности, переводы, оповещения об операциях.

При сравнении обязательно анализируйте свои привычные расходы, чтобы понять, сколько вы тратите (оборот напрямую влияет на размер кэшбэка). Также подумайте, какие остатки сможете поддерживать, так как от их сумм зависят процентные зачисления и стоимость ведения счёта. Наиболее выгодным использование дебетовой карточки становится при ежемесячных поступлениях на счёт зарплаты и при регулярных безналичных расчётах. И прежде чем оформлять карту, тщательно изучите условия и уточните все сомнительные моменты.

Источник