Какие бывают продукты сбербанка

Тарифы по пакетам услуг расчетно-кассового обслуживания ПАО Сбербанк действуют с 23.07.2020

[0] Подключение к Пакету услуг «Легкий старт» осуществляется при наличии у Клиента не более одного расчетного счета в валюте РФ в рамках одного территориального банка ПАО Сбербанк на момент принятия Заявления на обслуживание расчётного счета на условиях Пакета услуг.
При нарушении данного условия и открытии Клиентом второго и/или последующего расчетного счета в валюте РФ в рамках одного территориального банка ПАО Сбербанк счет, который ранее был подключен к Пакету услуг «Легкий старт», переводится на обслуживание по стандартным тарифам Банка без заявления Клиента. Перевод осуществляется со дня, следующего за датой окончания текущего периода обслуживания по ПУ, в котором Клиент открыл второй и/или последующий расчётный счет в валюте РФ.

[1] Дополнительные разъяснения относительно порядка оказания услуги изложены в Приложении к Альбому тарифов.

[2] Тарифы применяются, в том числе на услуги ПАО Сбербанк, оказываемые индивидуальным предпринимателям, иным физическим лицам, занимающимся частной практикой.

[3] Включая исполнение (в том числе за каждое частичное исполнение) документов из картотеки 1 (счет №90901), картотеки 2 (счет №90902).

[4] Лимит операций.

[5] Расчет тарифа осуществляется в рамках указанных пороговых значений накопительным итогом за календарный месяц по расчетному счету, к которому подключен пакет услуг (с первого по последний день календарного месяца включительно вне зависимости от даты подключения пакета услуг). По Пакету услуг «Полным ходом» расчет тарифа на сумму перевода сверх лимита пакета услуг осуществляется в рамках указанных пороговых значений накопительным итогом за период обслуживания Пакета услуг по расчетному счету, к которому подключен пакет услуг.

[6] По Пакетам услуг «Лёгкий старт», «Набирая обороты», «Полным ходом» прием наличных на счет осуществляется через устройства самообслуживания и с использованием Бизнес-карт, выпущенных к расчетному счету.

[7] Включая приём наличных и перечисление на счет в другом банке.

[8] Расчет тарифа на сумму перевода сверх лимита пакета услуг осуществляется в рамках указанных пороговых значений накопительным итогом за календарный месяц совокупно по всем счетам клиента (с первого по последний день календарного месяца включительно вне зависимости от даты подключения пакета услуг).

[9] К справкам по банковским операциям относятся: выдача клиенту дубликата выписки по действующим счетам на бумажном носителе; справка об открытых/о наличии расчетного(ых) счета(ов), справка формируется одним документом; справка об остатках денежных средств на счете(ах), справка формируется одним документом; справка о наличии/отсутствии неисполненных в срок распоряжений (картотека 2), справка формируется отдельно по каждому счету; справка о наличии/отсутствии документов, ожидающих разрешение на проведение операций (картотека 1), справка формируется отдельно по каждому счету; справка об оборотах за период (среднедневные/за день/за месяц/обороты без учета кредитов) справка формируется отдельно по каждому счету; справка о наличии/отсутствии ограничений по счету, справка формируется отдельно по каждому счету; подтверждение списания денежных средств с корреспондентского счета ПАО Сбербанк, справка формируется отдельно по каждому платежному документу; справка о начисленных/выплаченных процентах по депозитам, справка формируется отдельно по каждому счету; справка о среднехронологических остатках денежных средств на счете, справка формируется отдельно по каждому счету; справка об открытых счетах и реквизитах обслуживающего банка; справка об остатках денежных средств на депозитных счетах – справка формируется одним документом; справка о наличии (остатке) ссудной задолженности во всех подразделениях ПАО Сбербанк, справка формируется одним документом; справка о действующих аккредитивах и начисленных процентах, формируется одним документом; предоставление информации о наличии/отсутствии просроченной задолженности за период по действующим кредитным договорам в ПАО Сбербанк, формируется одним документом; справка о начисленных процентах по кредитным договорам, формируется одним документом; справка о выданных ПАО Сбербанк банковских гарантиях, формируется одним документом; Предоставление сведений по счету (счетам) клиента государственным органам в случаях, предусмотренных законодательством РФ, арбитражным управляющим осуществляется без комиссии.
При представлении справки через подразделения Банка, Почты России, в том числе при формировании запроса посредством систем ДБО, тариф применяется как за предоставление на бумажном носителе.
При наличии открытого расчетного/специального банковского счета справка по закрытому счету взимается как по иным справкам.
За предоставление Подтверждения по сделке привлечения денежных средств комиссия не взимается.
В случае отсутствия в запросе, оформленном через почту свободного формата в АС СББОЛ, информации о способе предоставления справки (на бумаге или в электронном виде по каналу e-invoicing) – применяется тариф как за предоставление справки в электронном виде и справка по умолчанию предоставляется по каналу E-invoicing.

[10] Предоставленных Банком в электронном виде с использованием автоматизированного запроса Клиента посредством системы АС СББОЛ, сформированного в разделе «Запросы справок»:
• о наличии счетов;
• об остатках денежных средств на счетах;
• справка об остатках денежных средств на депозитных счетах;о наличии/отсутствии неисполненных в срок распоряжений (картотека 2), отдельно по каждому счету;
• о наличии/отсутствии документов, ожидающих разрешение на проведение операций (картотека 1), отдельно по каждому счету;
• информации об оборотах по счетам корпоративных клиентов (среднедневные/за день/за месяц/обороты без учета кредитов), отдельно по каждому счету;
• информация об ограничениях по счету отдельно по каждому счету.

[11] В случае отключения клиентом от пакета услуг плата за последующие годы или месяцы обслуживания (в зависимости от выбранного типа тарификации) взимается в первый рабочий день следующего периода тарификации (в случае, если карта не активна на дату списания платы, списание сдвигается до даты разблокировки Бизнес-карты).
Срок действия карты Visa Business Momentum / Mastercard Business Momentum 1 год. Срок использования карты Клиентом может быть менее 1 года, в зависимости от даты выпуска карты и даты выдачи карты.

[12] За каждого подключенного пользователя системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» / за каждый дополнительный номер телефона для получения СМС. Пользователь может настроить удобный канал получения уведомлений (смс и/или email и/или push).

[13] Услуга предоставляется по каждой карте отдельно.

[14] В расчет суммы лимита включаются переводы на электронные кошельки. В расчет суммы лимита не включаются переводы со счета финансовой организации, переводы, назначение которых не содержит иных целей кроме выплат социального характера (в т.ч. исполнение решений судебных органов).

[15] Стандартные тарифы – тарифы на услуги расчетно-кассового обслуживания, оказываемые клиентам подразделений ПАО Сбербанк на территории соответствующих субъектов Российской Федерации. Доступны по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/rko#price, раздел «Полный перечень стандартных тарифов РКО».

Источник

Продукты Сбербанка пользуются популярностью у всех слоев населения РФ. Большинство банковских программ направлено на поддержку россиян в сложном экономическом положении. Перечень предложений продолжает пополняться.

Основные виды продуктов Сбербанка России для физических лиц

Самая популярная услуга для физических лиц — оформление пластиковых карт. Существует много их видов, каждому соответствует своя задача:

Если планируется использование банковских денежных средств, лучше заказать пластиковую карту.
Для использования собственных денег оформляют дебетовый вариант, чтобы получать проценты на остаток средств.
Клиентам, желающим получать хорошие бонусы, стоит познакомиться с особенными продуктами Сбербанка для физических лиц.

Льготные условия предлагаются держателям кредиток. На протяжении грейс-периода можно пользоваться кредитом без начисления процентов.

На оформление займа в Сбербанке имеет право каждый совершеннолетний гражданин РФ со стабильным доходом.

Самыми востребованными кредитными направлениями являются:

кредитование без поручителя;
ипотеки;
автокредиты;
ссуда под залог имущества;
льготные программы с господдержкой.

Подавать заявку можно при посещении банковского отделения или в личном аккаунте «Сбербанка Онлайн». В случае положительного ответа для подписания договора нужно будет посетить офис.

Кроме кредитования физическим лицам предоставляются такие продукты и услуги:

пенсионные программы;
страхование;
платежи и переводы.

Банк предлагает выгодные планы для пенсионеров. Для клиента открывается личный счет, на который он регулярно вносит накопления. Полученные деньги инвестируются с целью получения стабильной прибыли. После выхода на пенсию клиент получает не только вложенные средства, но и проценты. Снять деньги можно как сразу, так и регулярными выплатами.

Страхование представлено целым рядом программ, некоторые из них являются обязательными при взятии кредита, другие могут оформляться по желанию потребителя. Купить полис можно в любом отделении Сбербанка. Россияне могут выбирать из таких программ:

защита родственников;
от болезней и несчастных случаев;
страхование туристической поездки;
страхование жизни;
полис при получении автокредита или ипотеки.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально.

Также клиенты Сбербанка могут проводить разные платежи и денежные переводы. Использоваться может любая валюта. Переводы можно совершать как наличными средствами без открытия счета, так и безналично. Кроме того, финансовая организация создала свою систему переводов — «Колибри», которая позволяет отправлять деньги не только по всей России, но и за границу.

Каталог онлайн услуг Сбербанка в 2019 году

Каталог банковских продуктов Сбербанка, которыми потребители могут воспользоваться в режиме онлайн, включает в себя такие позиции:

«Сбербанк Онлайн». Эта опция позволяет делать быстрые переводы, открывать вклады, отслеживать движение денег. Также в приложении можно совершать онлайн-платежи за услуги ЖКХ, интернет без ввода реквизитов.
СМС-банк. Позволяет оперативно получать информацию о платежах и давать поручения банку.
«Спасибо» от Сбербанка. Здесь можно проверять бонусный баланс, отслеживать бонусные операции, находить новые личные предложения.
Возврат налогов. Опция поможет вернуть 13% на доходы, которые были оплачены при покупке недвижимости, без посещения банковского отделения.
СберKids. Приложение, помогающее отслеживать расход карманных денег ребенку.
Оценка бизнес-идеи. Можно получить расчет расходов на запуск бизнеса и размер ежемесячных доходов и расходов.
Plazius. Позволяет оплачивать заказ и оставлять чаевые в ресторанах со смартфона, получая за это бонусы.
DocDoc. Приложение для консультации с врачом через телефон.
Okko. Можно смотреть кино в хорошем качестве без рекламы на любом устройстве.
«Беру». Пользователь может покупать товары у проверенных продавцов с доставкой на дом.
Bringly. Через приложение заказывают товары из заграницы.

В личном аккаунте можно увеличивать кредитный лимит карты, подавать заявки на мини-займы.

Источник

Здравствуйте, друзья!

Разве может быть серия статей с обзорами банков без номера 1 в этом списке? В рейтингах по финансовым активам, по выданным ипотечным кредитам, по вкладам и т. д. уверенно лидирует Сбербанк. Справедливости ради надо отметить, что в народном рейтинге банк занимает скромное 42-е место. Как в анекдоте: мыши плакали, кололись, но продолжали жевать кактус.

Рассмотрим официальный сайт Сбербанка и попробуем разобраться, за что так любят и так ненавидят самый старый и крупный банк России.

О банке

Сбербанк насчитывает уже 178 лет. Он работает с 1841 года. У людей старшего поколения банк ассоциируется со сберкассой, где люди держали свои сбережения, и никто не думал о каком-то доходе.

Сейчас Сбербанк – это далеко не только сберегательная касса, хотя эту функцию он, как и любой банк, продолжает осуществлять. Это современная финансово-кредитная организация, которая представлена во всех субъектах России и в нескольких странах мира. Она предлагает все существующие на сегодня услуги и банковские продукты для физических и юридических лиц.

Цифры достижений впечатляют:

70 % населения России пользуются услугами Сбербанка;
11 млн клиентов за рубежом;
46 % вкладов приходится на долю Сбербанка;
38,7 % кредитов физическим и 32,2 % юридическим лицам выдает наш старожил банковского сектора.

Банк развивается. Многие клиенты всего несколько лет назад сравнивали дистанционное обслуживание, в частности мобильное приложение, с конкурентами не в пользу Сбербанка. Сегодня все изменилось.

Ошибочно думать, что банк государственный. Центробанку принадлежит только 50 % акций плюс одна. Остальные – у российских и международных инвесторов.

Официальных телефонов два:

900 – с мобильных телефонов в России;
+7 495 500-55-50 – для звонков из любой страны мира.

Вы их можете найти не только на главной странице, но и на любой странице сайта внизу.

Рассмотрим, что предлагает банк частным лицам:

Кредиты на любые цели всем, в том числе пенсионерам и молодежи.
Ипотека и ее рефинансирование.
Дебетовые и кредитные карты.
Все виды вкладов.
Другие услуги: страхование, инвестирование и пр.

Кредиты

Рассмотрим, какие кредиты выдает Сбербанк.

На любые цели

Требования и основные условия:

минус 1 % к ставке, если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а срок на ее значение не влияет;
срок – до 5 лет, сумма – до 5 млн рублей;
требования к заемщику стандартные: от 18 (от 21 года для обычных заемщиков) до 70 лет (потенциально даже пенсионер может получить кредит);
если получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, то из документов потребуется только паспорт, в противном случае – копия трудовой книжки и справка о доходах;
наличие гражданства РФ – обязательно.

Посмотрите, какие ставки для заемщиков предлагает банк.

Подать заявку можно онлайн или в офисе. Требуемая сумма перечисляется безналичным путем и погашается аннуитетными платежами.

Справедливости ради хочу отметить, что на сайте представлена исчерпывающая информация по тарифам и условиям кредитования. Даже есть памятка заемщика, в которой Сбербанк предупреждает о том, какой ответственный шаг клиент собирается совершить, взяв кредит, и что нужно проверить до его получения.

Для молодежи и пенсионеров

Этот вид кредитов выдается только с поручителем, поэтому еще раз подумайте, прежде чем стать им или попросить кого-нибудь о таком ответственном шаге. Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн рублей.

Молодой заемщик может быть от 18 до 21 года, а пенсионер – от 60 до 80 лет.

Обратите внимание, что оформить кредит с поручительством можно только в офисе банка.

Рефинансирование

Если у вас несколько кредитов, или условия по ранее выданным займам вам перестали нравиться, можно подать заявку на рефинансирование. Сбербанк возьмет на себя погашение всех ваших долгов в этом и чужих банках, а вы станете вносить только один платеж.

Посмотрите, что можно объединить в один кредит.

Ставки зависят от рефинансируемой суммы.

Ипотека

Ипотека в Сбербанке пользуется популярностью. Банк участвует во всех государственных программах:

для семей с детьми,
для военных,
на приобретение жилья по программе реновации в Москве.

Ипотеку берут:

на покупку строящихся и готовых квартир;
на строительство жилых домов, дач и других строений потребительского назначения;
на покупку гаража или машино-места.

Есть отдельные программы по рефинансированию и реструктуризации кредитов.

Оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис “ДомКлик”. Там можно подобрать ипотечную программу, выбрать жилье у аккредитованных застройщиков или агентств, подать заявку с приложением всех необходимых документов в онлайн-режиме.

Карты

Рассмотрим карты, которые нам предлагает Сбербанк.

Дебетовые

Есть для рядовых граждан, пенсионеров, молодежи, болельщиков и путешественников. К сожалению, только по пенсионной карточке предусмотрено начисление процентов на остаток в размере 3,5 %. Нельзя назвать это предложение выгодным.

Несмотря на малопривлекательные тарифы, Сбербанк по количеству выданных дебетовых карт занимает лидирующую позицию. Это объясняется несколькими причинами:

многие пенсионеры по старинке оформляют получение пенсии в своем старом, проверенном банке;
большое количество банкоматов и офисов во всех регионах, в маленьких городах и селах и даже за рубежом;
часто госучреждения, крупные предприятия заключают договоры на обслуживание своих зарплатных проектов именно со Сбербанком;
карты Сбербанка есть почти у каждого, поэтому получается много экономить на переводах друг другу.

С 2011 года в банке действует бонусная программа “Спасибо”, которая позволяет копить баллы и обменивать их на товары и услуги у партнеров. Программа сегодня – это интерактивная игра, где владелец карты должен выполнять задания и переходить с уровня на уровень, которые отличаются составом привилегий. К сожалению, просто совершать покупки и получать за это кэшбэк теперь не получится.

Заказать карту можно онлайн, получить – в отделении банка по паспорту.

Кредитные

Кредитных карт меньше, чем дебетовых. Получить их не составит труда, особенно тем, кто часто пользуется дебетовой картой. Мне, например, с регулярным постоянством присылают предодобренные предложения по кредитке.

Условия нельзя назвать привлекательными:

льготный период – всего 50 дней;
обслуживание по классическим кредиткам только в первый год бесплатное;
высокая процентная ставка (от 23,9 % годовых для классики), если клиент не уложился в льготный период;
за выдачу наличных берутся большие комиссии (3 %, но не менее 390 рублей).

По кредитным так же, как и по дебетовым картам, действует бонусная программа.

Вклады

Все виды вкладов можно сгруппировать:

Сберегательные: Сохраняй, Пополняй, Управляй, Социальный и Подари жизнь.
Для детей.
Для пенсионеров.
С повышенными ставками.

Рассмотрим сберегательные разновидности.

Сохраняй

Вклад “Сохраняй” не предусматривает пополнения и снятия. Максимальная ставка – 5,75 %, зависит от суммы и срока. При открытии вклада в офисе банка ставка ниже.

Для пенсионеров будут действовать особые условия: они имеют по своим вкладам максимальные проценты, независимо от суммы.

Пополняй

Не предусматривает снятия, но можно пополнять на сумму от 1 000 руб. Максимальная ставка ниже, чем по “Сохраняй”, – всего 5,3 %.

Управляй

Можно и пополнять, и частично снимать до неснижаемого остатка, минимальное значение которого – 30 000 рублей.

Ставки выше 5 % не поднимутся.

Другие услуги

Кроме традиционных банковских продуктов и услуг, Сбербанк предоставляет и другие услуги частным клиентам. Например:

страховые программы,
открытие ИИС,
брокерское обслуживание.

При открытии ИИС банк предлагает 2 варианта работы с ним:

Самостоятельно покупать ценные бумаги через брокерский счет.
Доверить деньги профессиональному управляющему.

В первом случае вы открываете ИИС и брокерский счет. Кладете на ИИС до 1 млн рублей и пользуетесь либо готовыми стратегиями, которые разработали аналитики банка, либо самостоятельно выбираете и покупаете ценные бумаги на бирже.

Обратите внимание, что только с 400 тыс. рублей вы сможете возместить 13 % от государства.

Во втором случае вы открываете ИИС с доверительным управлением на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей. Деньги инвестируются в гос. облигации и облигации крупнейших российских компаний. По сути, управляющий предлагает только одну стратегию – “Рублевые облигации”.

Заключение

Мы провели обзор предложений от старейшего банка нашей страны – Сбербанка. Не могу сказать, что он привлекает клиентов заманчивыми и выгодными предложениями. У него другие методы воздействия. В количестве лояльных заемщиков, вкладчиков и держателей банковских карт банк точно не знает недостатка.

Признавайтесь, у вас тоже есть какой-нибудь продукт от Сбербанка?

Источник