Какие банковские продукты выгодны сам

Чтобы дебетовая карта не только использовалась для расчётов и сохранения собственных денег, но ещё и была выгодной и приносила доходы, подберите банковский продукт, который устроит вас по всем параметрам.

В России практически все банки предлагают клиентам дебетовые карты, но на разных условиях.

Держатели считают лучшими такие карточки:

1. «Тинькофф Блэк».
2. «Польза».
3. «Альфа Карта».
4. «Кэшбэк Карта».
5. «Можно ВСЁ».

Этот топ лучших российских дебетовых карточек составлен по отзывам владельцев.

Проанализируем основные условия обслуживания и его итоговую стоимость, программы кэшбэка, а также процентные начисления на остатки. Ниже каждый входящий в рейтинг продукт изучается отдельно.

Дебетовая карта «Тинькофф»

Карточка разработана «Тинькофф Банком» и обслуживается на рассмотренных ниже условиях:

• Снятия денег с помощью банкоматов «Тинькофф» бесплатные при любых суммах операций, но если в течение месяца запрашивается не более 500 тыс. При превышении 500-тысячного лимита на части сверх данного предела начисляется двухпроцентная комиссия. Через сторонние банки средства можно получать без оплаты в размерах от 3 тыс. за одну операцию и до ста тысяч за месячный период. При снятии меньше 3 тыс. взимается по 90 руб. При получении более ста тысяч на часть сверх данной суммы начисляется 2%-ная комиссия.
• Оповещения об операциях обойдутся в 59 р. за тридцать дней.
• Переводы бесплатны по номерам телефонов, если осуществляются с помощью Системы быстрых платежей (СБП). По реквизитам карточных счетов и клиентам «Сбербанка» по их телефонным номерам можно без комиссионных сборов перечислять только 20 тыс. за месяц. На части переводов, превышающие 20 000 р., начисляется 1,5%-ная комиссия. Переводы на банковские счета «Тинькофф» и прочих сторонних компаний бесплатные.
• Пополнения «Тинькофф Блэк» можно осуществлять без оплаты с помощью онлайн-сервисов банка-эмитента и его банкоматов, а также через партнёров, если суммы не превышают за месяц 150 тысяч (при выходе за пределы 150-тысячного лимита взимается 2%-ная комиссия).

Обслуживание без оплаты

Обслуживание может быть бесплатным, если (обязательно выполнение одного из условий):

1. клиент имеет рублёвый вклад на сумму не менее 50 тысяч рублей,
2. если держателю карточки выдан кредит (погашаемый с привязанного к «Тинькофф Блэк» счёта),
3. если неснижаемые постоянные остатки составляют не меньше 30 тыс. руб.

В других случаях банк взимает ежемесячно по 99 рублей.

Кэшбэк

Кэшбэк для «Тинькофф Блэк» зависит от категорий расходов. За все траты полагается стандартный cashback 1%. За приобретения в любимых местах и категориях зачисляется от 3 до 15%. А если совершать покупки по специальным предложениям у партнёров банка (акции можно искать в аккаунте интернет-банкинга и приложении для смартфона), то можно получать от 3% до максимальных 30-и.

Максимальная бонусная месячная сумма – 3000. Зачисляются бонусы после обработки каждой расходной операции, но на «Тинькофф Блэк» поступают только после регулярных выписок. Один бонус равен одному рублю. Тратить накопления возможно по собственному усмотрению в приложении или кабинете интернет-банкинга.

Категории и места (не больше трёх одновременно) раз в месяц устанавливаются самостоятельно клиентом в приложении для смартфона или в аккаунте онлайн-сервиса. Предлагаются на выбор следующие бонусные группы: ремонт и дом, аптеки, искусство, животные, автоуслуги, билеты ж/д, аренда машин, авиабилеты, кино, красота, каршеринг, музыка, книги, одежда с обувью, часами и ювелирными изделиями, рестораны, сувениры, развлечения, спортивные товары, супермаркеты, топливо, такси, цветы, транспорт, фаст фуд, видео и фото, Duty Free.

Процентные зачисления

Процент на остаток составит 3,5% в год, если остаточная сумма будет меньше трёхсот тысяч рублей, а общая месячная сумма покупок превысит 3000 руб. В остальных ситуациях (при более крупных остатках и расходах менее трёх тысяч) процентные зачисления не предусматриваются. Проценты зачисляются в даты ежемесячных выписок.

Дебетовая карта «Польза»

«Польза» выпускается «Хоум Кредит Банком» и обслуживается так:

• Пополнения «Пользы» в интернет-банке по номерам карт сторонних компаний бесплатные.
• Переводы с карточного счёта «Польза» по номерам карт и в офисах «Хоум Кредит» по реквизитам банковских счетов облагаются 1%-ной комиссией. За перечисления на счета разных финансовых организаций в интернет-банке взимается по десять рублей.
• Наличные выдаются бесплатно в банкоматах «Хоум Кредит» и иных банков. Но в устройствах сторонних компаний можно без комиссий получать до ста тыс. в течение месяца. За последующие снятия будет начисляться 1%.
• СМС-пакет на месяц стоит 59 р.

Обслуживание без оплаты

Обслуживание осуществляется без взимания ежемесячной платы при поддержании неснижаемых остатков по карте не меньше десяти тысяч рублей, при оформлении «Пользы» в рамках зарплатного проекта, а также при суммах покупок более 5 тыс. При невыполнении ни одного из данных условий клиент платит по 99 рублей.

Кэшбэк

Предусмотрено три варианта кэшбэка для «Пользы». Стандартный в размере 1% полагается за все расходы. Повышенный 3%-ный зачисляется только за траты в трёх отдельных категориях: рестораны с кафе, покупки на автозаправочных станциях и посещения аптек. Иные дополнительные группы можно подключать в личном кабинете за баллы. Cashback до 22% возможно получать за приобретения у партнёров «Хоум Кредит».

К сведению! Максимальная сумма стандартного кэшбэка не ограничивается, для повышенного предусмотрен предел – 3000 баллов за месяц.

Расходование накопленных баллов осуществляется в личном кабинете «Польза» после конвертации в рубли по курсу 1:1. Бонусы используются для возврата средств, потраченных ранее. Можно частично или полностью компенсировать любую расходную операцию, списав от 500 до 100 000 бонусных рублей. Для применения бонусов авторизуйтесь в аккаунте, выберите нужную совершённую покупку и запросите перевод баллов в реальные деньги.

Процентные зачисления

Проценты начисляются на дневные остатки, и их величины зависят от размеров остаточных сумм на счёте. Для получения процентов нужно делать покупки на 5000 рублей в месяц минимум. На остаток до 300 тысяч начисляется 5% годовых. На суммы превышения 300 000 р. поступает 2%.

Дебетовая «Альфа Карта»

«Альфа Карта» – интересное предложение «Альфа-Банка». Тарифы таковы:

• Снятия денег бесплатные через банкоматы «Альфа-Банка». Через устройства партнёров можно получать без комиссий до пятидесяти тысяч. В банкоматах сторонних компаний и при превышении 50-тысячного лимита взимается 1,99%.
• Опция СМС-уведомлений «Альфа-Чек» обойдётся в 99 р. ежемесячно.
• Пополнения с карточек сторонних банковских учреждений бесплатные.
• Переводы клиентам «Альфа-Банка» осуществляются без комиссионных сборов. Перечисления на любые карточки по их номерам облагаются 1,95%-ными комиссиями. Переводы по реквизитам банковских счетов стоят 9 руб. По номерам телефонов в другие банки можно перечислять бесплатно до ста тысяч за месяц, далее взимается 0,5%.

Обслуживание без оплаты

«Альфа Карта» банком-эмитентом обслуживается бесплатно при любых обстоятельствах в течение периода её действия.

Кэшбэк

Кэшбэк зависит от оборота: при затратах на суммы свыше 10 тыс. – 1,5%, при расходовании более ста тысяч – 2%. Максимально можно получать 5000 за месяц. Баллы конвертируются в рубли по курсу 1:1 и используются для полного компенсирования совершённых покупок через мобильное приложение.

Процентные зачисления

Проценты зачисляются только на суммы месячных остатков до ста тысяч рублей и зависят от сумм затрат: больше 10 тыс. за месяц – 4%, свыше 100 тыс. в течение месячного периода – 5%.

Дебетовая «Кэшбэк Карта»

«Кэшбэк Карта» – продукт «Райффайзен», обслуживаемый на перечисленных ниже условиях:

• Пополнения бесплатны через сайт «Райффайзен» и в личном кабинете в интернет-банке. Также можно без оплаты вносить наличные в банкоматах банка-эмитента и его партнёров.
• Наличные возможно снимать бесплатно в банкоматах и терминалах, принадлежащих «Райффайзенбанку» и его партнёрам. Через устройства и офисы сторонних организаций деньги выдаются с комиссией 1%. В кассах и отделениях банка-эмитента средства предоставляются с взиманием 0,7%.
• Переводы между картами и счетами клиентов «Райффайзенбанка» не облагаются комиссионными сборами. При переводах через сервис «Райффайзен Онлайн» в иные банки по мобильным номерам клиентов снимается 0,5% при перечислении более 100 тыс. руб. (менее такой суммы – 0%). На карты сторонних организаций перечислять средства можно с комиссией 1,5%.
• «Райффайзенбанк» уведомляет об операциях за шестьдесят рублей в месяц.

Обслуживание без оплаты

Всем клиентам предоставляется бесплатное обслуживание, и никаких требований выполнять не нужно. Плата не взимается на протяжении всего срока действия «Кэшбэк Карты».

Кэшбэк

Условия программы понятны и прозрачны. За все покупки, совершаемые с помощью «Кэшбэк Карты», смартфона или онлайн-способом, начисляется 1,5%. Никаких ограничений на бонусные расходные операции не накладывается. Узнавать начисленные суммы вы можете в установленном на телефон приложении.

Кэшбэк за каждый месяц зачисляется на счёт в рублях после конвертации по курсу 1:1. Сумма поступит с пятого по десятое число следующего месяца и отобразится в приложении.

Процентные зачисления

Проценты зачисляются на остатки при наличии накопительного счёта «Выгодное решение», который открывается при получении «Кэшбэк Карты» или позже (в офисе, в приложении или в аккаунте интернет-банкинга).

Годовая ставка составит 4,5%, проценты будут зачисляться на минимальный остаток по счёту на сумму до двух миллионов рублей. Начисления осуществляются первого числа следующего месяца в конце дня.

Дебетовая карта «Можно ВСЁ»

«Можно ВСЁ» – интересное предложение «Росбанка». Клиентам предоставляется возможность выбора одного из четырёх тарифов: «Классический», «Премиальный», «Золотой» и «Премиум Онлайн». Большинство людей выбирает «Классический» пакет, поэтому именно он будет рассмотрен далее.

Обслуживается «Можно ВСЁ» следующим образом:

• Услуга СМС или PUSH-уведомлений стоит 60 рублей за один месяц.
• Наличные снимаются без комиссионных сборов через банкоматы «Росбанка», а также устройства партнёров и организаций, входящих в группу «Societe Generale». Через кассы «Росбанка» деньги можно получать с комиссией 0,7%. А в банкоматах и кассах всех сторонних финансовых учреждений средства выдаются с оплатой в размере 1% запрашиваемой суммы.
• Внутренние банковские переводы между клиентами банка бесплатные. За внешние перечисления средств с «Можно ВСЁ» на карточки иных банков взимаются комиссии: по 1,5% при обращении в офисы «Росбанка» и по 0,75% при использовании интернет-банкинга «Росбанк Онлайн».

Обслуживание без оплаты

Ежемесячная плата за обслуживание не списывается с карточного счёта при соблюдении одного из трёх требований:

1. не менее 20-и тысяч рублей в течение месяца поступает на принадлежащие держателю текущие и сберегательные счета (в учёт берутся зарплата и любые банковские переводы);
2. не меньше 15-и тысяч рублей держатель тратит за месячный срок;
3. сумма среднего месячного остатка на всех открытых на имя владельца карточки счетах (включая сберегательные и текущие) превышает 100 тыс. рублей.

Если не выполнено ни одно из указанных условий, тогда обслуживание будет обходиться в 99 руб. ежемесячно.

Кэшбэк

Держатели получают кэшбэк двух типов. Стандартный полагается за любые расходы по дебетовой карточке. А увеличенный cashback зачисляется за траты в отдельных выбираемых категориях и зависит от месячного оборота по карте:

• при расходах до 10 тыс. и свыше 300 тысяч – 1%;
• при тратах на суммы от 10 до 40 тыс. рублей – 2%;
• при обороте, составляющем 40-100 тыс., – 5%;
• при расходовании сумм от 100 до 300 тысяч – 10%.

Список бонусных категорий включает товары для дома, здоровья, для детей, красоты, отдыха и развлечений, покупку цветов, посещения кафе и ресторанов, оплату такси и общественного транспорта, визиты в Duty Free, а также продукцию и услуги для геймеров и автолюбителей. Одна группа выбирается владельцем «Можно ВСЁ» не чаще раза в месяц в аккаунте интернет-банкинга или в установленном на смартфон приложении, действует с текущей даты.

Максимальный размер бонусных начислений – 5000 баллов, минимальный – 100. Бонусы конвертируются в реальные российские рубли по курсу 1:1. Зачисленная за текущий месяц сумма поступает на привязанный к карте счёт не позже, чем в последний рабочий день следующего месяца.

Важно! Кэшбэк клиент должен подключить самостоятельно через интернет-банкинг в разделе бонусов. Тут можно выбрать cashback либо Travel-бонусы, которые расходуются на путешествия (ж/д или авиабилеты, бронирование номеров в отелях).

Процентные зачисления

Процентные начисления на остатки доступны после открытия сберегательного счёта «МожноСЧЁТ». Ставки зависят от сумм ежедневных остатков:

• менее 300 тысяч или больше 700 – 3%;
• 300-500 тысяч – 4%;
• 500-700 тыс. российских рублей – 7%.

Зачисления процентов осуществляются ежедневно, но выплаты производятся в конце каждого месяца. Сберегательный счёт открывается в банковском отделении или в онлайн-режиме в интернет-банкинге либо через приложение. Управлять «МожноСЧЁТ»ом возможно дистанционно.

Делаем выводы

Дебетовых карт в России немало, но какую выбрать? Чтобы принять верное решение, нужно сравнивать основные условия, а именно:

• Бесплатное обслуживание. Иногда обязательно выполнение некоторых требований.
• Условия начисления кэшбэка. Они могут зависеть от категорий, в которых осуществляются основные траты, от месячного оборота средств по карте. Заранее изучите все важные моменты бонусной программы.
• Расходование бонусных баллов. Не всегда кэшбэк можно конвертировать в реальные деньги, иногда он используется для компенсации расходных операций или тратится лишь на определённые цели (например, на онлайн-покупки у партнёров банка).
• Процентные начисления на остатки. Чем они больше, тем значительнее пассивный доход.
• Оформление. Если вы не имеете возможности лично посетить банковское отделение, выясните, возможна ли онлайн-заявка с сайта банка. Некоторые организации также предлагают курьерскую доставку до офиса или дома.
• Комиссии за разные операции и опции: снятия наличности, переводы, оповещения об операциях.

При сравнении обязательно анализируйте свои привычные расходы, чтобы понять, сколько вы тратите (оборот напрямую влияет на размер кэшбэка). Также подумайте, какие остатки сможете поддерживать, так как от их сумм зависят процентные зачисления и стоимость ведения счёта. Наиболее выгодным использование дебетовой карточки становится при ежемесячных поступлениях на счёт зарплаты и при регулярных безналичных расчётах. И прежде чем оформлять карту, тщательно изучите условия и уточните все сомнительные моменты.