Какая информация содержится в кредитной истории
.jpg "Какая информация содержится в кредитной истории")
Без специальной подготовки вы можете легко растеряться, получив свою кредитную историю (КИ). Вы увидите специальные термины и обозначения, цветные квадратики и таблицы. Это логично, ведь документ создавался для работников банка. Но все не так сложно, как кажется. Мы поможем вам разобраться с этой задачей.
Содержание кредитной истории физического лица
Любой кредитный отчет состоит из трех частей:
- Титульной части. В ней указываются общие данные по заемщику.
- Информационной части. Здесь указаны все кредиты, платежи по ним и поручительства.
- Закрытой части. Тут перечислены все обращения за КИ заемщика.
Подробно рассмотрим содержание кредитной истории на примере отчета НБКИ.
1. Титульная часть
состоит из разделов:
- Заемщик
- Сводка.
- Идентификация заемщика.
Получить кредитную историю
Заемщик
Тут указаны ваши паспортные данные. Нужно внимательно проверить этот раздел. Опечатка в фамилии или дате рождения может доставить проблемы при оформлении кредита в банке. Если вы обнаружили ошибку, сразу же подайте запрос в БКИ с требованием перепроверить данные. В течение месяца правки будут внесены.
.png)
Сводка
Тут указаны:
- Счета.
Это все ваши кредиты: открытые, закрытые, просроченные. «Негативные» – это займы, по которым вы задерживали выплаты. У заемщика из скриншота было три кредита. Один он погасил без просрочек, а с двумя другими были проблемы. Но закрыты все три.
Внимательно проверьте эти данные. Иногда банки передают информацию в БКИ с опозданием: вы погасили кредит, а он еще значится открытым. Это может быть причиной отказа в новом займе. Банки не любят, когда у клиента несколько кредитов одновременно. Если вы обнаружили ошибку – пишите заявление в БКИ.
- Договоры.
Верхняя цифра, кредитный лимит, – это сумма всех ваших кредитов с 2005 года. БКИ собирают данные о заемщиках именно с этого времени. Кредитный лимит нужен только для статистики. Ежемесячный платеж, – это сумма ваших выплат по кредитам. Если вы уже погасили все задолженности, она равна нулю. Если нет, банк учтет эту сумму. При расчете платежеспособности он вычтет ее из суммы ваших доходов.
Эти данные тоже нужно проверить. Если ваш закрытый займ все еще значится как открытый, БКИ укажет в кредитном отчете платежи по нему. В итоге банк неправильно оценит ваш реальный доход. Он вычтет из него платежи по кредиту, который вы давно погасили.
- Баланс.
Графа «Текущий» — это сумма всех ваших платежей по займам. «Просрочено» – все просроченные выплаты, а «Задолженность» — сумма, которую нужно уплатить банку, чтобы погасить проблемные кредиты. У заемщика из примера все хорошо: в двух последних графах стоит 0. Он может рассчитывать даже на крупный кредит – к примеру, на ипотеку.
.png)
- Открыт.
Первая дата – день открытия вашего последнего кредита. Вторая – день, когда вы взяли первый займ в банке.
- Запросы.
Это информация о том, как часто банки интересовались вашей КИ. Если ее запрашивали 3-4 раза за последние пару месяцев, то все в порядке. А вот если чаще, возникнут проблемы. Вашей КИ интересовались 10-15 банков? Значит, вы пробовали получить кредит в разных финансовых организациях, но так и не смогли сделать это. Почему?
В примере КИ Иванова запрашивали 8 раз. При этом у него 3 кредита. Вполне нормальное соотношение. Картину портят 6 запросов за последние 24 месяца. Вероятно, это связано с его проблемными кредитами. Иванов обращался за займом, банк запрашивал его КИ – и отказывал.
Получить кредитную историю
2. Информационная часть
Счет
Это полная информация по вашему займу. Вид: кредит бывает потребительским, ипотечным, срочным, на покупку автомобиля и т.д. Отношение: вы можете брать займ или являться поручителем, доверенным лицом, созаемщиком. В нашем примере Иванов брал кредит лично в ОАО «Иваново».
Договор
Тут указаны все данные по договору. Когда начались выплаты, когда закончились, каковы были график погашения, процентная ставки и начальная суммы кредита.
Состояние.
В разделе указано, в каком состоянии кредит. «Открыт» – вы еще платите, закрыт – уже погасили. «Просрочен» – опаздываете с выплатами. «Доведен до дефолта» – банк уверен, что вы не погасите кредит. Самый плохой вариант. С такой записью в КИ вы кредит не получите. «Передан в другую организацию» — ваш займ отдали коллекторам или банк лишился лицензии.
Проверяйте раздел внимательно. Эта информация тоже может быть устаревшей, если банк не подал вовремя сведения в БКИ.
Баланс
То же самое, что и «Баланс» в первой части КИ. Но здесь информация подробная, с разбивкой по каждому займу.
Просроченные платежи
Информация о том, как часто и на сколько дней вы задерживали выплаты. Иванов платил исправно – просрочек у него нет.
Своевременность платежей
Цветные квадратики – это месяцы. Они обозначены по начальным буквам слова. Ф – февраль, М – март, А – апрель и так далее. Цифры – это январь, начало года. В данном случае стоит 13 – 2013 год. Важно: читать строку нужно в обратном порядке, справа налево. Первый квадратик – начало выплат по кредиту. Последний – текущее состояние.
Цвет квадратика говорит о своевременности отчислений по погашению займа.
В нашем примере Иванов начал выплату в сентябре 2012. Поэтому квадратик белый, в нем стоит 0. Это означает, что платеж нельзя оценить. В октябре, ноябре и декабре он платил без просрочек – квадратики зеленые. По январю 2013 у БКИ данных нет. А в феврале снова пошли своевременные выплаты.
.jpg)
Чем больше зеленого цвета в вашей КИ, тем лучше.
Данные о кредиторе
Сведения о банке, который выдал вам кредит.
Другие пункты
Кроме указанной информации, в содержание кредитной истории заемщика БКИ могут включать сведения о залоге и банковские гарантии. Тогда в КИ будут сведения о том, каким имуществом обеспечен ваш заем и какова его стоимость. А также наименование и реквизиты банка-гаранта – то есть финансовой организации, выступающей поручителем по вашему кредиту. Если вы не сможете его погасить, это сделает банк.
Получить кредитную историю
3. Закрытая часть – запросы
Из этого раздела вы узнаете обо всех организациях, интересовавшихся вашей кредитной историей. Он действительно закрытый – эту информацию не видит никто, кроме владельца КИ. Но в «Сводке» указана общая численность запросов. Даже такой информации банкам достаточно, чтобы сделать выводы.
Никаких незнакомых названий в списке компаний, интересовавшихся вашей КИ, быть не должно. Если вы обнаружили запрос, о котором не знаете, зайдите на сайт Банка России и оставьте там заявку на БКИ. К вашей кредитной истории можно получить доступ только с вашего разрешения. Если вы такого соглашения не подписывали, БКИ нарушило закон.
Источник
Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке.
Что такое кредитная история?
Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.
Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.
Кредитная история состоит из четырёх частей:
1. Титульная часть
Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.
2. Основная часть
Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ.
3. Закрытая часть
В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.
4. Информационная часть
Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.
На что может влиять кредитная история?
Во-первых, на получение новых кредитов.
Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.
Во-вторых, на трудоустройство.
Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.
В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.
Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.
Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.
С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.
В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало
Кто может получить вашу кредитную историю?
1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.
2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.
3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории.
Зачем узнавать свою кредитную историю?
Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.
Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили. К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.
Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.
Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.
Как получить свою кредитную историю?
Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.
Как исправить ошибку в кредитной истории?
Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.
Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту. Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам. После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро.
Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.
Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.
Как улучшить плохую кредитную историю?
Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.
Самое главное
Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.
По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.
В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.
Кредитную историю можно улучшить.
Источник
Кредитная история – это общая информация о кредитах и дисциплине их погашения физическим лицом. Сюда входят займы во всех банках, кредитных организациях и правительственных органов. Присутствуют данные страховых и лизинговых компаний, а также прочих финансовых институтов.
Эта информация подается различными учреждениями относительно одного физического лица и может использоваться для упрощенной системы оценки кредитоспособности.
Кредитная история – как она формируется
Формируется документ в хронологическом порядке банками и микрокредитными организациями. Дополнительная информация может поступать от сотовых операторов или управляющих компаний, но это касается только случаев систематических злостных неуплат. Операции с кредитованием попадают в систему по определенному алгоритму:
- обращение клиента в банк, с целью получить определенную сумму и заполнение анкеты;
- получение желаемой суммы или отказ;
- передача данных обращения и статуса заявки в бюро кредитных историй;
- запись данных в личную кредитную историю.
Чтобы лучше разобраться в том, что такое кредитная история, попробуйте представить себе общую базу финансовых заведений. Покупки, поступление денег на счет и прочие операции доступны только вам, а вот денежные движения, связанные с заемными деньгами будут предоставлены, как клиентам, так и различным организациям из общей базы.
Хранятся данные в бюро кредитных историй, полное обновление информации происходит раз в месяц. С такой же периодичностью бюро вычисляет личный рейтинг каждого клиента, чтобы прогнозировать его благонадежность для других организаций. Поскольку таких бюро несколько и каждая организация сотрудничает только с одним, то чтобы собрать полную информацию о собственных данных может возникнуть необходимость запрашивать сведения из нескольких БКИ.
Как проверить кредитную историю
Кредитные истории не являются закрытой информацией, и каждый пользователь может узнать собственную. Именно эти данные влияют на многие жизненные ситуации, где решение принимается вышестоящими инстанциями. От показателей, предоставленных в отчетной таблице, зависит возможность получения ссуды, займа, оформления ипотеки, выезда заграницу, оформления на работу и прочих важных моментов. Поэтому рекомендуется заранее узнать всю информацию. Сделать это можно в отделении своего банка или в компании заемщика, но поскольку они располагают информацией только о своих услугах, лучше обратиться в БКИ. Кроме этого существует много онлайн-сервисов и мобильных приложений, предоставляющих необходимую информацию.
Алгоритм получения кредитной истории
Поскольку данные могут храниться в разных БКИ, то первоначально понадобится отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. И он предоставит необходимую информацию. Сделать это можно онлайн, заполнив соответствующую форму на интернет-портале. Все, что требуется – это код субъекта кредитной истории.
Код есть у всех, кто хоть однажды оформлял займ и прописан в типовом договоре. Если такой утерян, то его можно восстановить в банке, где проводились финансовые операции или создать новый. Также такой запрос можно осуществить телеграммой, ответ на которую будет направлен на электронную почту.
Ответ от Центрального каталога содержит перечень БКИ, где находятся ваши данные. Дважды в год каждый человек имеет право бесплатно получить отчет о состоянии своих финансовых долгов. Отчет предоставляет в электронной или бумажной форме. Заявку подать можно:
- на сайте бюро, оставив онлайн-заявку;
- телеграммой на физический адрес бюро, указав данные паспорта и электронной почты (вашу подпись должны заверить сотрудники почты);
- обычным письмом с обязательной заверкой запроса у нотариуса;
- непосредственно в офисе БКИ – справка выдается в печатном виде в тот же день, с собой необходим паспорт.
Данные можно получить через мобильные приложения, интернет-сервисы и отделения банка, где оформлялся займ, если он сотрудничает с заявленным БКИ. Информацию о том, какие компании, куда передают сведения можно узнать на их горячей линии или непосредственно в перечне БКИ.
Что дальше
Когда выписка нужна срочно или чаще, чем два раза в год, ее можно получить за дополнительную плату. Процедура оформления заявки ничем не отличается от бесплатной, так же предоставляется выбор печатного или электронного варианта и способа подачи.
Обновление данных происходит в течение пяти рабочих дней после совершения денежных операций. Поэтому, если какие-либо платежи по улучшению кредитной истории вы совершали недавно, рекомендуется подождать около недели, чтобы свежие показатели были включены в отчет. Хранятся собранные данные в БКИ 10 лет спустя последнего дня обновления информации. Поэтому если в течение этого времени у вас не появлялось новых долгов, вся информация аннулируется и по вашим данным в БКИ больше ничего не будет.
Зачем нужна кредитная история заемщикам
Заемщикам кредитная история позволяет оценить платежеспособность человека, спрогнозировать шансы успешного погашения предоставленного займа. При регулярных выплатах в указанный срок, погашенных вовремя прошлых кредитах, заемщик предоставляет новый займ, причем чаще всего на более выгодных условиях. Если у вас имеет задолженность в другом банке, то в новом кредите будет отказано не только в этом учреждении. Но и в других, поскольку шансы на его погашение оцениваются, как минимальные. Финансовые организации страхуют себя и предотвращают вариант, когда человек берет большие суммы денег в разных местах. И в итоге не может выплатить ни один из предоставленных платежей.
Это основные причины, зачем нужна кредитная история. Запрашивать могут не только банки и кредитные конторы, но также и страховые компании. Это связано с существующей связью между тем, как человек выплачивает кредит и как он водит авто. Те, кто опаздывает с платежами или имеет серьезные просрочки, чаще попадают в аварии, принося тем самым убытки страховым компаниям. Не только личностные черты необязательности играют роль, но и мошенничество. Многие специально устраивают аварийные ситуации, чтобы получив страховые выплаты рассчитаться с долгами. Запрашивая кредитную историю при страховании жизни или автомобиля, компании предлагают более справедливые полисы и ценовые условия, чтобы обезопасить себя. Это же касается и каршеринговых центров – тем, кто задолжал большую сумму, доступ к автомобилям будет закрыт.
Зачем нужна кредитная история физическим лицам
Кредитные истории для физических лиц помогают разобраться с ситуацией, когда срочно нужно взять кредит и везде отказывают. При запросе данных по прошлым займам может оказаться, что присутствует непогашенный долг в другом заведении или не закрыты платежи двухлетней давности.
Такие показатели система считывает, как риск и ненадежность, поэтому выдает отказ в новом займе. Человек может даже не догадываться, что негативное решение связано с технической ошибкой в БКИ, прошлыми финансовыми операциями и перебирать учреждения, постоянно упираясь в отказ. Анализ своих выплат и официальных записей поможет прояснить и исправить ситуацию.
В различных спорных ситуациях с коллекторами противоречащие моменты проясняются благодаря данным, направленным в бюро. Тут можно узнать оставшийся долг, актуальный статус кредита, а также основания для требования выплат. При частых мошеннических операциях только кредитная история позволяет не связаться с аферистами.
И также выяснить, не взят ли на ваше имя кредит другими лицами. При подозрении контакта с аферистами, вопросы рекомендуется решать в судебном порядке, опираясь на данные бюро и банков.
ЧТо дальше
Еще один важный момент, когда вы являетесь поручителем или созаемщиком. Вам могут отказать в получении кредита, даже если сами никогда их не брали или не имеете задолженности. И если человек, поручителем которого выступаете, не уплатил долг, имеет большую просрочку или скрывается от коллекторов. Считается, что поручитель имеет практически такую же ответственность перед заемщиком. П поэтому наличие долга характеризует и его, как ненадежного плательщика.
При поступлении на работу в специфические организации, сотрудников могут проверять через БКИ. Сюда относятся:
- управленцы банковской сферы;
- государственный сектор;
- крупные коммерческие структуры;
- должности, связанные с финансированием.
Наличие большого долга для данных сфер свидетельствует об экономической безграмотности и невозможности управлять финансовыми потоками. Однако если есть задолженность, но при этом человек регулярно отчисляет необходимую сумму – это показывает надежность и аккуратность. Зачем нужна кредитная история потенциальному работодателю можно или поинтересоваться у него или попытаться оценить самостоятельно в зависимости от особенностей должности и организации. Наличие долга не является тут решающим фактором. Многие рассматривают умелое взаимодействие в сфере кредитования, как плюс и ориентируются на поведение человека в этой теме.
Есть еще один вариант, зачем нужна кредитная история лично каждому пользователю банковских и кредиторных услуг. Это ситуации обеспечения собственного спокойствия. Если никаких долгов нет, а отказы от предприятий есть, то можно проверить, нет ли ошибок в самой истории и исправить их. Также запрос покажет, не был ли оформлен ли нас вас кредит при утере паспорта (или ИНН). Или при утечке личной информации.
Что представляет собой документ кредитной истории
Документ предоставляется на типовом бланке или в файле электронного формата, указанного образца. Обязательно имеет реквизиты организации, которая выдала и содержит как закрытую, так и доступную информацию о клиенте. Это официальная выписка, содержащая личные данные клиента. А именно: ФИО, данные паспорта, ИНН, место рождения и проживания, контактный телефон.
Документ содержит следующую информацию:
- являетесь заемщиком, созаемщиком или поручителем по кредиту;
- сколько кредитов брали, и на какие суммы;
- заявки на кредит, открытые и закрытые займы;
- сколько еще должны отдать банку или заведению-заемщику;
- историю регулярности и размеров выплат;
- просрочки по счетам;
- оформление микрозаймов и покупка дорогостоящей бытовой техники в кредит.
Кроме основной информации, отдельные разделы содержат данные о наличии взысканий судебными приставами. Или уклонение от исполнения решения суда по выплате долга. Каждое бюро создает собственные механизмы расчета рейтинга клиента и может указывать показатель в общей информации. Чем выше данный показатель, тем выше вероятность получения кредита на самых выгодных условиях. Рейтинги клиентов, имеющие недостаточные показатели по выплатам, заносят в черный список.
Что дальше
Попадание в этот перечень автоматически блокирует возможность получения денег, техники, ипотеки. И человек заносится в черный список. Методика расчета рейтинга в каждой организации своя, поэтому данные могут не совпадать.
Кроме долгов по банковским счетам, бланк может содержать суммы задолженности по коммунальным платежам, услугам связи и алиментам. Эти данные указываются редко и касаются только злостных неплательщиков. Вероятность получения кредита в такой ситуации практически невозможна из-за финансовой несостоятельности клиента. Чтобы эта информация была включена отдельным пунктом необходимо в течение длительного времени игнорировать оплату. И дополнительно оформить займ.
Банк кредитных историй имеет закрытую и открытую части документа. В закрытой содержится информация о том, какие организации запрашивали ваши данные (только после письменного согласия). Тут указаны даты и суммы погашения или просрочки, детали оформления займа или перекредитования. Информационная часть показывает, куда клиент обращался за займом, причину отказа и случаи неисполнения обязательств. Информационную часть могут запрашивать без согласия клиента, но только для выдачи очередного кредита.
Кто может получить кредитную историю
Полный отчет, содержащий персональную информацию, может получить только клиент. И только после предоставления запроса, предоставления паспорта или заверенных подписей. Основную часть и кредитный рейтинг может запросить банк, МФО, потенциальный работодатель. Или страховая и каршеринговая компания. В таких ситуациях должны обозначить, зачем нужна кредитная история. И получить ваше письменное согласие на запрос данных.
Информационную часть, т.е. места, куда обращались за займом, причину отказа и невыполнение обязательств без получения письменного согласия может запросить исключительно юридическое лицо. Данное правило распространяется только на случаи выдачи кредита или других сумм в качестве займа.
Родственники и члены семьи не могут получить эту информацию без разрешения суда. Причем, нотариально заверенного прошения самого человека. Даже в случае смерти необходимо соответствующее постановление и собранный пакет документов.
Хорошая кредитная история
Требования каждой организации к данным по займам и платежам различны. Банк, выдающий кредит будет ставить в приоритет совершенно иные показатели, чем работодатель на собеседовании. Важно, что такое кредитная история для них – показатель платежеспособности, личностных качеств или наличия долгов.
Точно кредитная история должна содержать займы, которые человек периодически берет и систематически, аккуратно гасит. Для банков и микрокредитных компаний такой показатель будет иметь преимущество перед полным отсутствием кредитов у человека.
Наличие непогашенного кредита не всегда является проблемой. Если присутствует систематическая выплата необходимых сумм в указанные периоды. В такой ситуации клиента также рассматривают, как финансово надежного. И могут открыть еще один займ, возможно снизив сумму.
Финансовые компании признаком надежности считают, если нет записей о систематических просрочках по платежам. Или же просрочек на длительный период. Если три раза за год опоздали с внесением суммы на пару дней – не критично. И это не может являться причиной отказа. А вот различные страховые компании предпочтут, чтобы вас вообще не оказалось в базе БКИ.
Ошибки в кредитных историях и как исправить.
Когда человек думает, что у него все долги погашены, а документ свидетельствует об обратном, очень вероятно, закралась какая-то ошибка. Возможная причина может быть в том, чтобы запросили историю слишком рано. И данные о последних платежах еще не обновились (на это требуется до недели). Ошибку могут допустить и сотрудники, забыв отправить информацию, допустив опечатку – проверяйте данные.
Когда кредит погашен, а кредитная карта не закрыта, то банк продолжает взымать плату за обслуживание. Из таких маленьких сумм постепенно вырастает долг, о котором вы можете не знать. Поэтому после погашения кредита все карты рекомендуется сразу аннулировать.
Также при закрытии кредита может остаться незначительная сумма за комиссию или страховку. Возможно, вас просто не уведомили. Если карта не привязана к уведомлениям по почте или смс, то вы можете благополучно забыть о ней. И считать, что все в порядке. В итоге по инстанциям будет выдаваться информации о задолженности или просрочке платежа. Даже если сумма долга копейки.
Программа не выдает сумму долга. Она сообщает инстанциям о зафиксированном долге и просрочке по обязательствам платежа.
Выявленные ошибки нужно исправлять в самом бюро, где хранится история. Для этого следует написать соответствующее заявление, после чего ждать подтверждения ошибки от банка или МФО. После полученного подтверждения, бюро исправляет данные в истории, если такое не получено, то решать вопрос необходимо в судебном порядке.
Как улучшить кредитную историю
Изменить данные, находящиеся в архиве невозможно. Поэтому если у вас плохая кредитная история, но вам еще понадобятся займы, придется улучшить ее постепенно. Нельзя исключительно закрыть последний долг и ожидать, что это улучшит ситуацию. Потому что когда банк запросит сведения, последнее, что он увидит – это просрочки, долги и прочие недочеты по уже закрытому кредиту.
Стратегия брать новые небольшие займы и гасить их систематически – выигрышная. Клиентам с плохой историей банки неохотно предоставляют займ. Для того, чтобы заново убедить их в своей платежеспособности, необходимо предъявить официальную справку с места работы. Которая гарантирует платежеспособность, а также документы права собственности на жилье.
Если банки и кредитные компании продолжают отказывать, то рекомендуется оформить кредит онлайн. Подобные компании как раз легче одобряют кредиты лицам с плохой историей. Потому что это часть их бизнеса. Комфортное зачисление денег в течение получаса круглосуточно и низкая процентная ставка – преимущества сервиса.
Если брать в кредит технику или машину, использовать мини-кредиты, оформить кредитную карту для ежедневных трат, то постепенно картина выравнивается. Пристальное внимание уделяется нескольким последним годам и свежим операциям. Поэтому если хотя бы пару лет брать небольшие суммы и вовремя их гасить, то выйти из черного списка БКИ получится в сжатые сроки.
Что дальше
Банк кредитных историй постепенно будет фиксировать своевременные платежи, погашенные кредиты и менять рейтинг. Репутация зависит от соотношения нарушений по выплатам и аккуратному погашению. Поэтому увеличивая число закрытых займов по микрокредитам можно в сжатые сроки изменить всю кредитную историю, повысив рейтинг и выйдя из черного списка.
Пока улучшаете репутацию, важно, чтобы отсутствовали задолженности в других областях. За теми, кто попал в черный список банков и кредитных компаний следят не только по выбранному кредиту. Но также страховым полисам, т.к. регистрировались случаи намеренных аварий с целью получения денег. Во внимание берутся долги по коммунальным платежам и сотовой связи, как косвенные показатели ненадежности клиента. Только аккуратная оплата счетов в течение нескольких лет и микрокредитование помогут изменить рейтинг.
А на этом все. Подписывайтесь на наш канал. Потому что так вы не будете пропускать полезные материалы.
Оригинал статьи: https://kakzarabotat.net/kreditnaya-istoriya-chto-eto-kak-uznat/
Источник